Rửa tiền thông qua mua bán bất động sản: Chống thế nào?

Lo lắng về việc mua bán bằng tiền mặt

Theo luật sư Lê Thắng (Đoàn Luật sư TP.HCM), việc chống rửa tiền thông qua kiểm soát giao dịch bất động sản hiện đang gặp nhiều thách thức. Nguyên nhân là do việc thanh toán bằng tiền mặt đối với các giao dịch bất động sản phổ biến, giao dịch tự phát không qua sở giao dịch, số lượng giao dịch lớn, giá trị giao dịch cao nhưng chưa có chế tài pháp luật nghiêm minh.

“Rửa tiền thông qua mua bán bất động sản là một trong những kênh đầu tư mà tội phạm rửa tiền có thể dễ dàng khai thác vì rất tiện lợi và không có nhiều thủ tục ràng buộc. Có nhiều giao dịch đổi chủ hàng chục tỷ đồng tiền mặt dễ dàng khiến cơ quan chức năng khó kiểm tra, xác định nguồn gốc của dòng tiền ”, luật sư Thắng nói.

Trong các vụ án tham ô lớn gần đây cũng như vụ đánh bạc hàng nghìn tỷ đồng bị điều tra về tội rửa tiền, trong số tài sản thu được từ các vụ án phần lớn là bất động sản. Để rửa tiền, bọn tội phạm thường nhờ người nhà mua, chuyển nhượng, cho tặng bất động sản.

Điển hình trong vụ triệt phá đường dây đánh bạc qua mạng, cơ quan điều tra phát hiện Phan Sào Nam đã chuyển nhượng cho dì ruột là Phan Thu Hương (ngụ TP Hà Nội) để giao dịch, mua bán nhiều căn hộ. Các căn hộ, biệt thự cao cấp trên cả nước có giá vài trăm tỷ đồng. Ngoài ra, Phan Sào Nam còn dùng hàng chục tỷ đồng nhờ bạn bè đứng tên mua bất động sản để rửa tiền.

Ngoài ra, hệ thống cập nhật thông tin khách hàng trong và ngoài sàn giao dịch BĐS còn nhiều bất cập. Hệ thống cơ sở dữ liệu về nhà ở và thị trường bất động sản do Bộ Xây dựng triển khai theo Nghị định số 117/2015 / NĐ-CP ngày 12/11/2015 chưa có quy định về thu thập thông tin định danh khách hàng. Bất động sản là chính trị gia và thông tin chủ sở hữu có lợi cho lĩnh vực bất động sản. Luật Phòng, chống rửa tiền cũng không yêu cầu chủ đầu tư dự án phải thực hiện và báo cáo về công tác phòng, chống rửa tiền… gây khó khăn trong công tác phòng chống loại tội phạm này.

Ông Vũ Hồng Thanh, Chủ nhiệm Ủy ban Kinh tế của Quốc hội phát biểu tại hội thảo

Đại diện Cục Phòng, chống rửa tiền – Ngân hàng Nhà nước cho biết, theo báo cáo đánh giá rủi ro quốc gia về rửa tiền và tài trợ khủng bố đối với lĩnh vực bất động sản, nguy cơ rửa tiền ở mức cao.

Báo cáo cho thấy, kể từ năm 2007, Việt Nam là một trong những nước mua nhà nhiều nhất tại Mỹ, hàng năm, trừ năm 2009 và 2012, đều chiếm 1%. Đây là số tiền theo báo cáo của Mỹ, còn nhiều tỷ USD khác cũng được người Việt tuồn sang các nước khác để đầu tư vào bất động sản như Úc, Singapore, Anh, Nhật Bản.

Điều này cho thấy một lượng tiền khổng lồ của Việt Nam đang được đổ vào bất động sản trên thế giới – nơi có sự kiểm soát chặt chẽ dòng tiền qua ngân hàng, trong khi ngược lại, việc mua bán bất động sản ở Việt Nam hầu hết là thực hiện. tiền trao tay. Điều đáng nhấn mạnh là thị trường bất động sản Việt Nam rất dễ xảy ra tình trạng “đầu cơ”, mua đi bán lại để ăn chênh lệch. Câu chuyện bong bóng bất động sản bị thổi phồng, vỡ tung gây khủng hoảng tài chính kéo dài hàng chục năm là hệ quả trực tiếp.

Cần các biện pháp trừng phạt mạnh mẽ hơn

Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch HoREA, bày tỏ một số lo ngại về nạn rửa tiền ở phân khúc cao cấp và hạng sang.

“Hiệp hội nhận định, ở phân khúc nhà ở hạng sang, có sự gia tăng quá nhiều nhà đầu tư kinh doanh thứ cấp, nơi giá trị vượt quá giá trị thị trường, cũng có thể nhằm mục đích rửa tiền, dễ dẫn đến tình trạng đầu cơ, kích giá ảo trên thực tế. thị trường bất động sản ”, ông Châu lo lắng.

Theo giám đốc điều hành một công ty tư vấn quản lý tài chính tại TP. Hồ Chí Minh, cách đây hơn 6 năm, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 20/2013 / QĐ-TTg quy định giá trị giao dịch bất động sản có giá trị từ 300 triệu đồng trở lên phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước.

Trong danh sách ngành nghề được đề cập, có 3 hình thức kinh doanh liên quan đến bất động sản: kinh doanh dịch vụ quản lý bất động sản, môi giới bất động sản, sàn giao dịch bất động sản. Tuy nhiên, sau 6 năm, dường như quy định này vẫn chưa được áp dụng vào thực tế, bởi theo phân tích của các chuyên gia, các sàn giao dịch BĐS có tâm lý giấu nhẹm thông tin khách hàng.

Việc trông chờ doanh nghiệp báo cáo sẽ không hiệu quả vì rất ít doanh nghiệp tuân thủ và thực hiện. Vì vậy, điều quan trọng hiện nay là làm sao buộc các doanh nghiệp phải trung thực, có quy định ràng buộc cụ thể chứ không thể yêu cầu tự nguyện báo cáo, vị giám đốc này nêu ý kiến.

Xử phạt vi phạm hành chính đối với hành vi báo cáo giao dịch có giá trị lớn, giao dịch đáng ngờ, giao dịch chuyển tiền điện tử, báo cáo rửa tiền để tài trợ khủng bố được quy định tại Điều 2 Nghị định này. 44 Nghị định số 96/2014 / NĐ-CP về xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. LS Lê Thắng cho biết.

Ông Lê Hoàng Châu đề nghị bổ sung quy định chuyển nhượng bất động sản phải thanh toán qua ngân hàng để góp phần ngăn chặn tình trạng mua bán bất động sản 2 giá.

“Hiệp hội đã đề xuất quy định như vậy từ nhiều năm trước và cũng đã có văn bản gửi Bộ Xây dựng góp ý về đề cương Luật Kinh doanh bất động sản (sửa đổi), trong đó có đề xuất người mua bất động sản phải thanh toán qua tài khoản ngân hàng, nhằm thực hiện một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền ”, ông Châu nói.

Ông Lê Hoàng Châu cũng cho rằng, trước đây, mỗi cá nhân có nhiều giấy tờ tùy thân như chứng minh thư nhân dân, thẻ căn cước công dân, hộ chiếu (cán bộ nhà nước có thêm hộ chiếu công vụ), nhiều số tài khoản ngân hàng nên rất khó kiểm soát. bản kê khai dòng tiền mua bất động sản. Tuy nhiên, với chương trình mã số định danh cá nhân, mỗi cá nhân sẽ chỉ có một mã số định danh. Đây là một trong những điều kiện thuận lợi để tiếp tục thực hiện yêu cầu chuyển nhượng bất động sản giao dịch qua ngân hàng.

Theo đại diện Cục Phòng chống rửa tiền, việc phải thanh toán qua ngân hàng đối với các giao dịch bất động sản là hợp lý. Điều này sẽ góp phần chống thất thu thuế, rửa tiền và minh bạch hóa thị trường.

“Chúng ta phải tuyên truyền cho người dân về lợi ích của việc kinh doanh không dùng tiền mặt và cơ quan quản lý cũng cần áp dụng đồng bộ các quy định liên quan để minh bạch thị trường, cũng cần có chế tài nghiêm khắc hơn”, LS Lê Thắng nêu ý kiến.

Ông Thắng cũng cho rằng, ngoài việc yêu cầu người chuyển nhượng bất động sản phải chuyển tiền qua ngân hàng, cơ quan chức năng phải xử lý nghiêm, nghiêm trường hợp phòng công chứng công chứng chuyển nhượng bất động sản thấp hơn giá trị. Từ đó, từng bước tránh thất thu thuế trong hoạt động chuyển nhượng bất động sản.