Cần phải tích lũy toàn bộ số tiền lương trong 25 năm làm việc mới có thể mua được nhà
Chị Thanh Nga (27 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội) hiện đang ở phòng trọ với giá 3,5 triệu đồng / tháng cho biết, chị thuê nhà từ khi xuống Hà Nội học. gần 10 năm.
Để phát triển bản thân, có môi trường làm việc chuyên nghiệp, phù hợp để phát triển năng lực, trong thời gian tới chị Nga sẽ tiếp tục làm việc tại Thủ đô. Nói đến việc mua nhà để ở, chị Nga chia sẻ: “Với mức lương chỉ hơn 10 triệu đồng / tháng, tôi thực sự không dám nghĩ đến việc mua căn hộ chung cư. Bởi lẽ, giá căn hộ ngày càng tăng. Thậm chí, chung cư cũ cũng phải khoảng 2-3 tỷ mới mua được, hàng tháng, ngoài tiền thuê nhà, tôi còn phải lo cho nhiều khoản khác nhau như ăn uống, họp mặt bạn bè, cưới xin … nên số tiền đó. tiền để dành cũng không nhiều, có lẽ phải đến khi lập gia đình, có người sẻ chia những lo toan cuộc sống, cùng phấn đấu để sở hữu tổ ấm của riêng mình thì ước mơ mua nhà mới đến gần hơn. “
Theo khảo sát trên trang tuyển dụng hàng đầu Việt Nam, mức lương trung bình của các doanh nghiệp thương lượng với nhân viên văn phòng tại Hà Nội vào khoảng 7-10 triệu đồng / tháng. Vấn đề là, để tiết kiệm 3 tỷ đồng mua nhà, một nhân viên văn phòng cần dành ít nhất 300 tháng lương của mình, tức là trong khoảng 25 năm chỉ để dành tiền lương, chưa tính các khoản chi tiêu. chi phí sinh hoạt khác. Chưa kể, giá nhà năm nào cũng tăng “chóng mặt” do quỹ đất không sinh ra và nhu cầu của người dân ngày một tăng cao. Đối với nhân viên văn phòng, hoàn toàn không thể có được tốc độ tăng lương như tốc độ tăng giá nhà. Để có được mức lương trên 20 triệu đồng / tháng, người lao động cần phải có quá trình phấn đấu rất nhiều. Ở những vị trí cao hơn trong doanh nghiệp, thu nhập tốt cũng đồng nghĩa với việc họ sẽ phải chịu áp lực công việc mà không phải ai cũng làm được.
Anh Nguyễn Hải (35 tuổi, Đống Đa) chia sẻ, vợ chồng anh là nhân viên văn phòng, lương tháng khoảng 25 triệu đồng. Vợ Hải cũng bán hàng online để kiếm thêm thu nhập. Trong vòng một tháng, trừ chi phí thuê nhà, tiền học cho con, tiền điện nước, báo hiếu, hiếu hỉ…, gia đình tiết kiệm được hơn 11 triệu đồng / tháng.
So với trường hợp của chị Nga nêu trên, anh Hải đã rút ngắn được thời gian tích góp mua nhà vì có 2 nguồn thu nhập của hai vợ chồng. Tuy nhiên, ngày có nhà riêng, với vợ chồng anh Hải vẫn còn rất xa.
“Tôi rất muốn mua một căn hộ chung cư để ổn định cuộc sống gia đình, gọi là có tài sản cho hai vợ chồng sau nhiều năm đi làm nhưng khó quá! Tìm kiếm trên thị trường đa phần là các dự án cao cấp tầm 5 – 6 tỷ đồng, muốn dự án vừa phải thì phải chấp nhận đi làm xa hơn, ra ngoại thành một chút. Bây giờ chúng tôi còn phải tích góp thêm, kiếm thêm thu nhập và tìm hiểu vay vốn ngân hàng thì mới có thể sớm mua được nhà ”, anh Hải chia sẻ.
Báo cáo của các đơn vị nghiên cứu cho thấy, 70% người dân thành thị đang có nhu cầu mua nhà giá dưới 25 triệu đồng / m2. Tuy nhiên, các dự án nhà ở thương mại ở khu vực trung tâm hầu như không có mức giá này. Thay vào đó, mức giá khoảng 30 – 50 triệu đồng / m2 áp đảo thị trường. Hầu hết các dự án căn hộ chung cư trên thị trường hiện nay đều được ấn định mức giá từ 30 triệu đồng / m2 trở lên.
Khảo sát của phóng viên, tại quận Cầu Giấy, chung cư Mipec Rubik 360 Xuân Thủy hiện đang được mở bán với giá 38 triệu đồng / m2. Tại Nam Từ Liên, dự án Vinhomes Green Bay có giá từ 35tr / m2. Tại quận Thanh Xuân, chung cư Bea Sky Nguyễn Xiển giá từ 30 – 34 triệu đồng / m2; Chung cư Housinco Grand Tower Nguyễn Xiển giá 35tr / m2. Một số chung cư cao cấp có giá trên 50 triệu đồng / m2 như Chung cư The Matrix One Mễ Trì có giá từ 55 triệu đồng / m2; Dự án D’.Capitale Trần Duy Hưng đang mở bán với giá 50tr / m2 …
Đối với dân văn phòng, việc sở hữu một căn hộ tầm trung là điều rất khó, với những căn hộ cao cấp lại càng không dám nghĩ tới. Những người có tài chính khoảng 1-2 tỷ đồng, cách đây vài năm có rất nhiều sự lựa chọn, nhưng nay, số tiền tương đương vẫn phải chấp nhận ở nhà thuê để chờ ngày có thêm tiền tiết kiệm.
Anh NVThăng (32 tuổi, Nam Từ Liêm) đã tính đến phương án mua đất nền ở ngoại thành với hy vọng khu vực nội thành sẽ được giá hơn. Tuy nhiên, theo anh Thắng, thời điểm này, việc mua một mảnh đất ở vùng ven không dễ hơn nhiều so với mua một căn hộ chung cư.
“Vợ chồng tôi định dùng số tiền tích cóp được cộng với vay mượn thêm của gia đình mua đất ở huyện Quốc Oai, Thạch Thất để đầu tư, nhưng cách đây 1-2 tháng mới biết giá cao quá, giờ giá quá. cao. Chỉ những người có nhu cầu thực mới mua được, chứ mua đầu tư như tôi khó có thể tham gia được nữa ”, anh Thắng chia sẻ.
Theo số liệu từ Batdongsan.com.vn, giá nhà đất tại huyện Chương Mỹ đã tăng 74% so với năm 2021, huyện Thạch Thất tăng 26% và huyện Quốc Oai tăng 11%. Như các khu đất xung quanh dự án xây dựng đường Vành đai 4 – Vùng Thủ đô, điển hình như tại mặt đường Quốc lộ 32, xã Đức Thượng, huyện Hoài Đức, bất động sản được rao bán lên tới 160 triệu đồng / m2, các khu vực lân cận 35 – 75 triệu / m2.
Có thể thấy, với số tiền tích cóp được sau hàng chục năm của dân văn phòng để mua bất động sản vùng ven đã khó, vậy với bất động sản nội đô lại càng khó hơn.
TS Nguyễn Văn Đính, Phó Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản Việt Nam, Chủ tịch Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam cho biết: “Nguồn cung ngày càng hạn chế trong khi nhu cầu mua nhà luôn tăng là yếu tố khiến giá phân khúc này tăng Căn hộ sẽ tiếp tục “tràn” trong thời gian tới Các sản phẩm căn hộ, nhà ở có giá từ 2 tỷ đồng trở xuống sẽ “biến mất”.
Điều này đồng nghĩa với việc, với mức thu nhập bình quân như hiện nay, dân văn phòng sẽ phải mất rất nhiều thời gian mới có thể tích lũy đủ thời gian để sở hữu một căn nhà tại Hà Nội.
Bài toán đầu tư giúp rút ngắn khoảng cách
Để nhanh chóng sở hữu một căn nhà, người lao động nói chung và đặc biệt là dân văn phòng luôn đặt mục tiêu cố gắng thăng tiến trong công việc để có thu nhập tốt hơn. Đồng thời, người lao động cần dành ra 20-30% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm và sử dụng hợp lý khoản tiết kiệm này.
Bên cạnh đó, nhiều người cũng rất quan tâm đến các kênh đầu tư sinh lời hấp dẫn. Đầu tư bất động sản, đầu tư chứng khoán, hay đầu tư kinh doanh cùng bạn bè… là những kênh đầu tư được kỳ vọng sẽ mang lại lợi nhuận cao, tuy nhiên cần thận trọng và tính toán nhiều để tránh tình trạng “tiền mất tật mang”. Để có thể bước chân vào thế giới đầu tư, dân văn phòng cần bổ sung nhiều kỹ năng, không ngừng học hỏi và tìm hiểu về lĩnh vực mà mình định “xuống tiền”.
Nguồn vốn đầu tư có thể tận dụng tối đa mối quan hệ từ gia đình, người thân, bạn bè để được vay với lãi suất cực thấp, thậm chí bằng 0, hạn chế tối đa việc vay ngân hàng, tránh “” lãi “ồ ạt về sau.
Đối với những hộ gia đình trẻ có thu nhập ổn định tại Hà Nội, vay vốn ngân hàng và mua nhà trả góp là giải pháp cho bài toán muốn nhanh chóng sở hữu căn nhà cho riêng mình. Chị MTHoa ở quận Thanh Xuân đã sử dụng phương án này để mua nhà. Cụ thể, chị Hoa trả trước 50% và thế chấp căn nhà định mua. Với khoản vay ngân hàng 50% còn lại, hàng tháng chị Hoa sẽ trả góp cả gốc và lãi vay.
“Việc vay vốn ngân hàng để mua nhà giúp vợ chồng tôi rút ngắn được một nửa thời gian tích lũy, giảm bớt gánh nặng không biết khi nào dành dụm đến 1,5 tỷ đồng để mua nhà. Tôi mua căn hộ 2 phòng ngủ diện tích 63m2, dùng tiền tiết kiệm và tiền hỗ trợ của gia đình trả trước hơn nửa giá nhà, sau đó vay ngân hàng thêm 700 triệu đồng, trả góp trong vòng 10 năm. Giờ chỉ cần hai vợ chồng có thu nhập ổn định hàng tháng là có thể trả ngân hàng gần 10 triệu đồng / tháng cả gốc và lãi theo từng kỳ hạn ”, chị Hoa cho biết thêm.
Như vậy, với mức thu nhập khoảng 30 triệu đồng của vợ chồng chị Hoa, đều là nhân viên văn phòng, sau khi trừ các khoản chi tiêu tối thiểu khoảng 15 triệu đồng và khoản phải trả ngân hàng định kỳ 10 triệu đồng, gia đình chị vẫn có thể bỏ túi và tiết kiệm được khoảng. 5 triệu đồng / tháng, trong khi chỉ mất khoảng 10 năm tích lũy, bằng một nửa thời gian so với cách tính ban đầu.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, vay ngân hàng hay mua nhà trả góp vẫn tiềm ẩn rủi ro. Ngoài ra để đảm bảo tính pháp lý khi mua nhà, người mua cần xác định khả năng chi trả, thu nhập của người vay tối thiểu phải gấp đôi số tiền trả hàng tháng.
Bởi vì, trong cuộc sống, nhất là khi bạn đã có gia đình và con nhỏ, có rất nhiều thứ cần phải chi. Cũng có những giai đoạn, công việc có thể không ổn định, thu nhập bị ảnh hưởng, ốm đau… nên người vay cần cân nhắc, tính toán kỹ lưỡng, đảm bảo có khoản tiết kiệm cho những dự định khác trong tương lai. ./.
