Do đời sống công nhân còn nhiều khó khăn nên khi cần tiền gấp để chữa bệnh, đóng học phí cho con, trang trải sinh hoạt… nhiều người đã liều mình tìm đến các cá nhân, tổ chức với lãi suất “cắt cổ”. , rồi cuộc sống ngập sâu trong nợ nần chồng chất, bị đe dọa, hành hung … vì không trả được nợ. Không chỉ hại bản thân mà người vay “tín dụng đen” còn liên lụy đến gia đình, người thân, bạn bè vì bị đối tượng đòi nợ quấy rối, khủng bố để ép trả nợ thay.
Theo lãnh đạo Phòng CSHS, Công an Bình Dương, hầu hết các đối tượng cầm đầu băng nhóm cho vay lãi “cắt cổ” qua ứng dụng ở nước ngoài và điều hành nhân viên của các công ty bình phong tại Việt Nam qua điện thoại. Ngay cả máy chủ thu thập thông tin của người vay cũng được đặt ở nước ngoài. Do thuê người làm, thuê văn phòng để điều hành nên khi xảy ra tai nạn, các đối tượng này thường bình an vô sự.
App của công ty nào cũng vậy, khi khách hàng có nhu cầu vay, ứng dụng sẽ yêu cầu người vay tạo tài khoản bằng cách cung cấp thông tin cá nhân (ảnh, CCCD, địa chỉ nhà, số tài khoản ngân hàng, số điện thoại của người thân) và phải được người thân đồng ý. ứng dụng để truy cập danh bạ và dữ liệu trên điện thoại di động. Sau khi nhận được thông tin, nhân viên của công ty sẽ gọi điện cho người vay để “xác minh” trước khi quyết định có cho vay hay không. Nếu hồ sơ được chấp thuận, thông thường sẽ mất khoảng 30 phút để tài khoản của người vay nhận được tiền.
Vì quá dễ nên nhiều khi túng thiếu, cần giải quyết công việc đột xuất, nhiều người nghèo đã chấp nhận vay vốn với tâm niệm “làm liều trước rồi tính sau”. Khi nhận được tiền, họ mới ngã ngửa vì bị tính thêm phí dịch vụ bằng lãi suất vay. Và khi người vay chậm trả nợ sẽ tiếp tục bị phạt với số tiền ngày càng lớn. Có người vay chỉ vài triệu đồng nhưng qua nhiều tháng, nhiều năm số tiền lên đến hàng tỷ đồng. Vì bị đe dọa, sợ người thân, bạn bè, đồng nghiệp biết người vay nên chọn giải pháp do nhân viên đòi nợ gợi ý là mượn ứng dụng khác để thanh toán cho ứng dụng này. Và mỗi lần vay như vậy, bạn càng ngày càng lún sâu vào nợ nần. Bế tắc, suy nghĩ, nhiều người cũng chọn giải pháp tự tử để giải thoát cho mình, rất may được người nhà phát hiện kịp thời …
Ở chiều ngược lại, nhiều người vay có ý định vỡ nợ ngay từ đầu. Vì họ nghĩ tốt nhất nên đổi sim điện thoại khác là xong. Tuy nhiên, do chủ nợ đã lấy được danh bạ và ảnh lưu trong điện thoại nên bên cho thuê sẽ gọi điện cho người thân, bạn bè, đồng nghiệp của người vay để chửi bới, đe dọa, “ném” ảnh. Những bức ảnh trên mạng xã hội bị chế giễu và xúc phạm. Đáng buồn hơn, hầu hết các tay máy trực tiếp là người Việt Nam. Nhân viên đòi nợ có trách nhiệm chính là gọi cho con nợ sau khi con nợ chửi bới với những lời lẽ thô tục để buộc họ phải có trách nhiệm trả nợ thay cho mình.
Đối với “tín dụng đen” truyền thống, cách tiếp cận “con mồi” cũng như hình thức cho vay của các băng nhóm là tương tự nhau. Lãnh đạo in danh thiếp, tờ rơi rồi phát cho người qua đường tại các ngã tư hoặc dán lên cột đèn, hộp điện, nhà chờ xe buýt,… Đồng thời, họ quảng cáo trên các mạng xã hội như facebook, zalo và các trang mạng. Họ có một tên miền riêng biệt liên quan đến từ cho vay. Vay tín chấp cũng được nhưng người vay phải thế chấp giấy tờ tùy thân (CCCD, sổ hộ khẩu) và giấy đăng ký xe máy, ô tô tùy theo số tiền vay.
Lãi suất cho vay trả góp tối thiểu từ 20% / tháng (cộng cả vốn lẫn lãi chia đều trong 30 ngày góp) và 20-45% / tháng đối với “vay đứng”, tức là vốn đứng yên. , con nợ trả lãi hàng ngày. Thông thường, các khoản vay trả góp chỉ áp dụng với số tiền nhỏ (từ 10 – 30 triệu đồng), còn khoản vay “đứng” có khi lên đến hàng trăm triệu đồng. Để đối phó với cơ quan công an, đối tượng cho vay không bao giờ thể hiện lãi trên sổ sách mà gộp chung cả vốn lẫn lãi rồi ép nạn nhân viết giấy báo nợ trên tổng số tiền.
Người cho vay nặng lãi “khủng” nhất Bình Dương có lẽ không ai là Phạm Bá Thủy, SN 1982; ngụ phường Mỹ Phước, thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương. Từ tháng 9/2020, Thủy nhiều lần cho công ty PNT (TX.Bến Cát) vay tiền với lãi suất từ 6% – 24% / ngày, tương đương 2,160% -8,640% / năm. Lúc đầu, chị T. có vay của Thủy số tiền 90 triệu đồng, nhưng do không trả lãi đúng hạn nên Thủy cộng lãi con, chỉ sau hơn 1 năm, chị T. còn nợ Thủy hơn 1 đồng. 10 tỷ dù cô đã trả lãi hơn 4 tỷ đồng. hàng tỷ đồng!
Để việc triển khai đạt hiệu quả cao, ngoài biện pháp mạnh tay phát hiện, triệt xóa, công tác quản lý địa bàn, kiểm tra hành chính các cơ sở có khả năng biến tướng CVLN (như tiệm cầm đồ, ô tô. cho thuê,…)…) để ngăn chặn ngay từ đầu cũng đang được Công an Bình Dương đẩy mạnh. Đồng thời, tuyên truyền để người dân nâng cao tinh thần cảnh giác, không vay tiền của các đối tượng gây án, nhất là từ thông tin ở “ngân hàng cột điện”.
Thực tế cho thấy, hiện nay một số ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Chính sách xã hội, tổ chức tài chính vi mô… vẫn có mức cho vay tín chấp đối với cá nhân, hộ gia đình khá cao. Một địa chỉ tin cậy khác của người nghèo là Quỹ tín dụng nhân dân, cho vay không cần thế chấp, không cần chứng minh thu nhập; Tổ chức tài chính vi mô CEP với nhiều chi nhánh ở khắp các tỉnh, thành… Vì vậy, Công an tỉnh Bình Dương khuyến cáo người dân tích cực tìm hiểu để tiếp cận nguồn vốn vay từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng. sử dụng hoặc vay mượn tiền của người thân, bạn bè để trang trải cuộc sống và đầu tư làm ăn… để tránh xa chiếc thòng lọng “tín dụng đen” có thể “siết cổ” mình bất cứ lúc nào…
